Personal Loan Based On Salary : 15,000 रुपए से 1 लाख सैलरी वालों को कितना मिलेगा लोन? जानिए पूरा हिसाब

Personal Loan Based On Salary : आज के समय में पर्सनल लोन लोगों की जरूरतों का आसान समाधान बन गया है। चाहे बच्चों की पढ़ाई हो, शादी का खर्च, या घर की मरम्मत करना हो, हर काम के लिए लोग पर्सनल लोन लेना पसंद करते हैं क्योंकि इसमें किसी तरह की गारंटी या सिक्योरिटी देने की जरूरत नहीं होती है। आमतौर पर बैंक और एनबीएफसी 10,000 रुपए से लेकर 40 लाख रुपए तक का लोन देते हैं।

लेकिन आपको कितना लोन मिलेगा यह पूरी तरह आपकी इनकम और भुगतान करने की क्षमता पर निर्भर करता है। बैंक आपकी सैलरी, मौजूदा ईएमआई, इनकम स्टेबिलिटी और EMI/NMI रेशियो को ध्यान में रखते हैं। यानी आपकी मासिक आमदनी और खर्चों के हिसाब से तय होता है कि आप कितना लोन ले सकते हैं।

अगर आपकी सैलरी स्थिर है और ज्यादा ईएमआई नहीं चल रही है तो आपको अच्छी लोन राशि मिल सकती है। इस आर्टिकल में हम आपको बताने वाले है कि सैलरी के अनुसार आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है। इसके अलावा भी इसे जुड़ी अन्य महत्वपूर्ण बाते जानेंगे इसलिए इसे अंत तक अवश्य पढ़ें।

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बैंक या NBFC तय कैसे करते हैं कि आपको कितना पर्सनल लोन मिलेगा?

बैंक और NBFC यह तय करने के लिए कि आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है आमतौर पर दो तरीकों का इस्तेमाल करते हैं—मल्टीप्लायर मेथड और EMI/NMI अनुपात। कभी-कभी दोनों तरीकों को मिलाकर भी लोन अमाउंट तय किया जाता है। आइए इन दोनों तरीकों को विस्तार से जानते है

1. मल्टीप्लायर मेथड

मल्टीप्लायर मेथड एक सिंपल तरीका है जिससे बैंक यह अंदाजा लगाते हैं कि आपको कितना पर्सनल लोन दिया जा सकता है। इसमें आपकी हर महीने की नेट सैलरी को एक फिक्स नंबर (जैसे 10 से 24 के बीच) से गुणा किया जाता है। मान लीजिए आपकी सैलरी 25,000 रुपए है।

और बैंक 24 गुना तक का लोन देने को तैयार है तो आप 6 लाख रुपए तक का लोन पाने के हकदार हो सकते हैं। हालांकि यह फिगर बैंक की पॉलिसी, आपकी प्रोफाइल और बाकी ज़रूरी फैक्टर्स पर भी निर्भर करता है। ये तरीका उन लोगों के लिए आसान है जो जल्दी जानना चाहते हैं कि उनकी सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है।

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2. EMI/NMI रेश्यो

जब आप किसी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो बैंक यह जरूर जांचता है कि आपकी मौजूदा सैलरी से कितनी ईएमआई पहले से लिए लोन पर कट रही है और नया लोन लेने पर कुल कितनी ईएमआई देनी होगी। आपकी नेट मंथली इनकम के मुकाबले कुल ईएमआई का जो अनुपात बनता है उसे EMI/NMI रेश्यो कहा जाता है।

अगर यह रेश्यो 50% से 55% के बीच होता है तो बैंक मानता है कि आपकी लोन चुकाने की क्षमता ठीक है और आप ज्यादा वित्तीय दबाव में नहीं हैं। इसलिए बैंक आमतौर पर ऐसे लोगों को प्राथमिकता देते हैं जिनकी ईएमआई का बोझ इनकम के मुकाबले संतुलित हो। इस तरीके से बैंक लोन देने में जोखिम को कम करने की कोशिश करते हैं।

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सैलरी के अनुसार कितना लोन मिल सकता है? Personal Loan Based On Salary

मल्टीप्लायर मेथड के अनुसार अगर मान लेते है कि आपको सैलरी का 24 गुना तक अधिकतम लोन मिल सकता है तो उस हिसाब से आपको कितना लोन मिलेगा आइए जानते है।

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पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक पात्रताएं

अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो कुछ बेसिक शर्तें होती हैं जिन्हें पूरा करना ज़रूरी होता है। खासकर नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए बैंक और एनबीएफसी कुछ सामान्य क्राइटेरिया तय करते हैं।

• उम्र सीमा : आवेदक की आयु 21 साल से कम और 60 साल से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
• वर्क एक्सपीरियंस : मौजूदा कंपनी में कम से कम 6 महीने या उससे अधिक समय से कार्यरत होना चाहिए।
• रोज़गार की स्थिति : आवेदक किसी मान्यता प्राप्त या प्रतिष्ठित कंपनी में नियमित रूप से काम कर रहा हो।
• मासिक आय : आवेदक की न्यूनतम सैलरी 15,000 रुपए से शुरू हो सकती है। हालांकि कुछ बैंक या NBFC इससे ज्यादा आय की मांग भी कर सकते हैं। अलग-अलग संस्थानों की अपनी शर्तें होती हैं इसलिए इनकम की सीमा थोड़ी भिन्न हो सकती है।

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ब्याज दरें कितनी है? Personal Loan Interest Rate

यहां हम आपको अलग-अलग बैंक और NBFC के इंटरेस्ट रेट के बारे में बता रहे है। आइए लिस्ट देखते है।

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कम सैलरी वालों के लिए अन्य विकल्प

अगर आपकी इनकम कम है या क्रेडिट स्कोर कमजोर है तो पर्सनल लोन मिलना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। ऐसे में कुछ सिक्योर्ड लोन ऑप्शन होते हैं जिनसे आप आसानी से फंड जुटा सकते हैं। नीचे कुछ बेहतरीन विकल्प दिए गए हैं।

एफडी के बदले लोन : अगर आपने फिक्स्ड डिपॉज़िट कर रखी है तो उसकी 90% तक वैल्यू पर लोन मिल सकता है। इसमें एफडी को तोड़े बिना जरूरत के वक्त पैसे मिल जाते हैं।

गोल्ड लोन : अगर आपके पास सोना है तो आप उसे बैंक या वित्तीय संस्था में जमा करके लोन ले सकते हैं। इसमें आमतौर पर सोने की वर्तमान कीमत के करीब 70–75% तक लोन मिल जाता है। चूंकि यह सिक्योर्ड लोन होता है इसलिए इसमें क्रेडिट स्कोर की उतनी सख्ती नहीं होती और अप्रूवल भी जल्दी हो जाता है।

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लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) : अगर आपके पास कोई रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी है तो आप उसे गिरवी रखकर बड़ी रकम का लोन ले सकते हैं। लोन अमाउंट प्रॉपर्टी की वैल्यू और आपकी रीपेमेंट कैपेसिटी पर निर्भर करता है।

लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़ (LAS) : शेयर, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड्स जैसे निवेश पर लोन लिया जा सकता है। इन एसेट्स को गिरवी रखकर आप बाजार मूल्य के अनुसार फंड पा सकते हैं।

कितना लोन लेना चाहिए?

कोई भी लोन लेते समय यह ध्यान रखना जरूरी है कि आपकी EMI, सैलरी का आधा हिस्सा पार न करे। उदाहरण के लिए : अगर आपकी महीने की इनकम 30,000 रुपए है तो आपकी EMI 15,000 रुपए से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। यही बैलेंस्ड और समझदारी भरा तरीका माना जाता है ताकि बजट न बिगड़े।

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Conclusion

अगर आप अपनी सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो पहले अपनी इनकम, मौजूदा ईएमआई और क्रेडिट प्रोफाइल को अच्छी तरह समझना जरूरी है। Personal Loan Based On Salary एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है बशर्ते आप अपनी भुगतान क्षमता के हिसाब से ही लोन लें।

अगर आपकी इनकम कम है या क्रेडिट स्कोर कमजोर है तो घबराने की जरूरत नहीं है गोल्ड लोन, एफडी या प्रॉपर्टी के बदले लोन जैसे विकल्प भी आपके पास खुले हैं। सही जानकारी और योजना के साथ लोन लेना आसान ही नहीं बल्कि फायदेमंद भी हो सकता है।

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FAQ’s : Personal Loan Based On Salary से संबंधित सवाल