दोस्तों ये पोस्ट आपके लिए बहुत ही खास होने वाला है अगर आप एसबीआई खाताधारक है और आप SBI Personal Loan Kaise Le सकते है के बारे में जानना चाहते है तो इस पोस्ट में हमने एसबीआई पर्सनल लोन से सम्बन्धित हर एक बातो को विस्तार से बताया है।
आज के समय में महंगाई आसमान छू रहा है और कंपनी में सैलरी उतनी मिलती नहीं है जितना की खर्चा को मैनेज किया जा सके। ऐसे में अपनी पर्सनल जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन ही सहारा होता है। अगर आप भी SBI Personal Loan लेना चाहते है। तो इस आर्टिकल को पूरा पढ़े।
यहां पर हमने बताया है लोन लेने के लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए, योग्यता शर्ते, पर्सनल लोन के प्रकार, सभी बैंकों के ब्याज दर। ये जानकारी आपको एसबीआई से पर्सनल लोन लेने में बहुत सहायक होगा। आइए सबसे पहले जान लेते है कि पर्सनल लोन क्या होता है।
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पर्सनल लोन | Personal Loan
Personal Loan एक अनसिक्योर्ड लोन होता है क्योंकि इसमें आपको बैंक से लोन लेने के लिए किसी भी तरह की सिक्योरिटी या गिरवी जमा करने की जरूरत नहीं होती है। इस लोन को अपने किसी भी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। जैसे- पढ़ाई, ट्रैवल, शादी, मेडिकल इत्यादि। सिक्योर्ड लोन की तुलना में अनसिक्योर्ड लोन का इंटरेस्ट रेट सामान्यतः ज्यादा ही होता है। साथ ही यह लोन व्यक्तिगत स्थिति, आय एवम सिबिल स्कोर पर आधारित होता है।
SBI Personal Loan Information 2024
| ब्याज दर | 11.45% से शुरू |
| लोन की अवधि | 6 साल |
| लोन राशि | 30 लाख रुपए तक |
| डॉक्यूमेंट | एड्रेस प्रूफ, आईडी प्रूफ, लेटेस्ट सैलरी स्लिप, लास्ट 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट |
| लोन लेने के लिए मासिक आय | 15,000 रुपए/महीना |
| पार्ट पेमेंट चार्ज | शून्य |
| प्री क्लोजर चार्ज | शून्य |
| आवेदन कौन कौन कर सकता है | SBI खाताधारक |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 1% से 1.5% तक हो सकता है। |
| एसबीआई लोन ऑफिशियल वेबसाइट | https://sbi.co.in/ |
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SBI Personal Loan के प्रकार
भारतीय स्टेट बैंक विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है जैसे-
- एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
- रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
- एसबीआई पेंशन लोन
- प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन
- एक्सप्रेस एलिट
- क्विक पर्सनल लोन
- एक्सप्रेस फ्लैक्सी पर्सनल लोन
1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
यह लोन उस व्यक्ति को दिया जाता है जिसका SBI में सैलरी अकाउंट है। इसमें लोन 30 लाख रुपए तक मिलता है जिसका भुगतान करने की अवधि 6 महीने से 6 साल तक होती है।
2. एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
इस लोन को सरकार और रक्षा सैलरी पैकेज वाले ग्राहकों को YONO App के जरिए प्रदान किया जाता है। लोन की राशि डिजिटली इंस्टेंट ट्रांसफर हो जाता है। जिसमे न्यूनतम लोन राशि 25,000 रुपए और अधिकतम लोन राशि 35 लाख रुपए तक मिलता है। इसकी अवधि 6 महीने से 6 साल तक होती है। प्रोसेसिंग फीस की बात करे तो लोन राशि का 0.75% शुल्क लगेगा।
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3. एसबीआई पेंशन लोन
अपनी आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए राज्य/केंद्र सरकार के पेंशनर, रक्षा पेंशनर, एवम फैमिली पेंशनर को ये लोन दिया जाता है। इस लोन की अवधि 6 साल और 3 साल की होती है।
4. एसबीआई प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन
जिन ग्राहको का SBI में सेविंग अकाउंट है उन्हे SBI YONO App के माध्यम से इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान किया जाता हैं। 8 लाख रुपए तक की राशि इस लोन के अंदर मिल जाता है।
5. एसबीआई एक्सप्रेस एलिट
ये लोन उन लोगो को मिलता है जिनकी महीने की सैलरी 1 लाख या इससे अधिक होती है। इस लोन के अंतर्गत 35 लाख रुपए तक की राशि मिल जाती है जिसकी अवधि 6 महीने से 6 साल होती है।
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6. एसबीआई क्विक पर्सनल लोन
नौकरीपेशा करने वाले व्यक्ति को जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नही है उन्हे ये लोन प्रदान किया जाता है इसमें लोन की राशि 20 लाख रुपए तक मिलता है जिसकी अवधि 6 महीने से 6 साल तक होती है। प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 1.50% + GST लगेगा।
7. एसबीआई एक्सप्रेस फ्लैक्सी पर्सनल लोन
ये लोन उन लोगो को दिया जाता है जिनका SBI बैंक में डायमंड और प्लेटिनम कैटेगरी का सैलरी पैकेज अकाउंट है। लोन राशि के रूप में 1 लाख से 25 लाख रुपए तक मिल जाता है। जिसकी अवधि 6 महीने से 6 साल तक होती है।
एसबीआई पर्सनल लोन प्रोसेसिंग फीस
एसबीआई से पर्सनल लोन लेने पर लोन राशि का 1% से 1.5% तक प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है। लेकिन अभी SBI ने 31 जनवरी 2025 तक प्रोसेसिंग फीस पर छूट दे दिया है। यानिकि आप इस तारीख तक 0 प्रोसेसिंग शुल्क पर SBI से पर्सनल लोन ले सकते है।
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एसबीआई पर्सनल लोन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट | SBI Personal Loan Documents
SBI से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ेगी जो इस प्रकार है।
आईडी प्रूफ : पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट।
एड्रेस प्रूफ : राशन कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट
आय प्रमाण : बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, फॉर्म 16, सैलरी स्लिप, आईटीआर
फोटो : पासपोर्ट साइज फोटो
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SBI Bank Personal Loan लेने के फायदे
- लोन प्राप्त करने के लिए आपको कोई भी वस्तु या प्रॉपर्टी गिरवी रखने की जरूरत नहीं पड़ती है।
- एसबीआई पर्सनल लोन में Top Up Loan की सुविधा मिल जाती है।
- इस बैंक की प्रोसेसिंग तेज होती है जिससे कुछ ही दिनों में आपके अकाउंट में लोन राशि प्राप्त हो जाता है।
- कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है।
- 6 साल की अवधि तक लोन राशि को चुकाया जा सकता है जिससे मासिक किस्त कम हो जाती है।
- कम दस्तावेज के साथ SBI लोन प्रदान करता है।
Top Up Loan क्या होता है?
यह बैंकों द्वारा दी जाने वाली बहुत ही बढ़िया सुविधा होती है। अगर आप किसी बैंक से लोन ले रहे है लेकिन किसी कारणवश आपको अधिक पैसों की जरूरत पड़ जाती है। ऐसे में बैंक लोन राशि को बढ़ाने की सुविधा प्रदान करता है। यही टॉप अप लोन कहलाता है। इसकी खास बात ये है कि आपको अलग से लोन लेने की जरूरत नहीं पड़ती है। बल्कि उसी लोन में ही राशि बढ़कर मिल जाती है।
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एसबीआई पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्ते | SBI Personal Loan Eligibility
हर बैंक का अपना नियम और शर्त होता है। SBI बैंक के भी कई योग्यता शर्ते है जिन्हे लोन लेने वाले व्यक्ति को पूरा करना होता है। अगर आप भी एसबीआई से लोन लेना चाहते है तो नीचे दिए योग्यता शर्तो को पूरा करना होगा।
1. एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (नौकरीपेशा)
- इन लोन को लेने वाले व्यक्ति का SBI में सैलरी अकाउंट होना चाहिए।
- NMI/EMI रेश्यो 50% से कम होना चाहिए।
- आवेदक की महीने की नेट सैलरी 15 हजार या इससे ज्यादा होनी चाहिए।
- केंद्रीय/राज्य/अर्ध सरकारी/राज्य सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम में कार्यरत कर्मचारी SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन लेने के लिए योग्य है।
- कुछ प्रमुख कॉरपोरेट में कार्यरत कर्मचारी इस लोन का लाभ प्राप्त कर सकते है।
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2. एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
- एसबीआई रीयल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन लेने के लिए कम से कम महीने की नेट सैलरी 15 हजार रुपए या इससे ज्यादा होनी चाहिए। और रीयल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलिट लोन लेने के लिए न्यूनतम नेट सैलरी 1 लाख या इससे ज्यादा होना चाहिए।
- रीयल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट लोन लेने के लिए व्यक्ति का NMI/EMI रेश्यो 50% से कम होना चाहिए। वही रीयल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलिट के लिए NMI/EMI रेश्यो 60% से कम होना चाहिए।
3. एसबीआई पेंशन लोन
केंद्र/राज्य सरकार पेंशनर के लिए
- आवेदक की आयु 76 वर्ष से कम होना चाहिए।
- SBI में पेंशन अकाउंट होना चाहिए।
- जो भी व्यक्ति लोन लेना चाहता है उसका पेंशन अकाउंट लोन आवेदन करने से पहले और लोन ले लेने के बाद एसबीआई में रहना चाहिए।
- पेंशन देने वाली संस्था को लिखित में बताना होगा कि आवेदक का पेंशन अकाउंट बिना NOC के एसबीआई से दूसरे बैंक में ट्रांसफर नहीं किया जाएगा।
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रक्षा पेंसनर के लिए
- आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- एसबीआई में पेंशन अकाउंट होना चाहिए।
फैमिली पेंशनर के लिए
- आवेदक की आयु 76 वर्ष तक होनी चाहिए।
- यदि पेंशन प्राप्त करने वाले व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो उसके स्थान पर पेंशन प्राप्त करने के लिए परिवार के अधिकृत सदस्य होने चाहिए।
4. एसबीआई प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन
- CSP और Non-CSP ग्राहकों के लिए
- बैंक में सेविंग अकाउंट होना चाहिए।
5. एसबीआई एक्सप्रेस एलिट
- जिनका SBI या किसी दूसरे बैंक में सैलरी अकाउंट है वह इस लोन के लिए योग्य है।
- आवेदक की सैलरी कम से कम 1 लाख रुपए होनी चाहिए।
- केंद्र, राज्य, व अर्ध सरकारी संस्था के कर्मचारी इस लोन के लिए योग्य है। इसके अलावा राज्य सार्वजनिक उपक्रम, केंद्रीय सशस्त्र बल, प्राइवेट लिमिटेड कॉर्पोरेट्स, भारतीय तट रक्षक, के कर्मचारी भी योग्य है।
- आवेदक का NMI/EMI रेश्यो 65% तक होना चाहिए।
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6. एसबीआई क्विक पर्सनल लोन
- आवेदक की आयु 21 से 58 वर्ष तक होनी चाहिए।
- महीने की सैलरी कम से कम 15 हजार रुपए होनी चाहिए।
- NMI/EMI रेश्यो 50% से कम होना चाहिए।
- जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नही है वो भी इस लोन का लाभ उठा सकते है।
- आवेदक ने सरकारी, अर्ध सरकारी, केंद्रीय, कॉर्पोरेट्स, केंद्र व राज्य के सार्वजनिक उपक्रम, शैक्षणिक संस्था में कम से कम 1 साल काम किया हो।
7. SBI फ्लैक्सी पर्सनल लोन
- सरकारी, अर्ध सरकारी, केंद्र, रक्षा/केंद्रीय सशस्त्र पुलिस, इंडियन कोस्ट गार्ड, केंद्रीय और राज्य पीएसयू, प्राइवेट एवम पब्लिक लिमिटेड कॉरपोरेट में कार्यरत कर्मचारी इस लोन का लाभ ले सकते है।
- एसबीआई में डायमंड और प्लेटिनम कैटेगरी का सैलरी पैकेज अकाउंट होना चाहिए।
- महीने की न्यूनतम सैलरी 50 हजार रुपए होनी चाहिए।
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SBI Personal Loan Interest Rate And Other Bank
| बैंक | इंटरेस्ट रेट |
| SBI | 11.45% से शुरू |
| Axis Bank | 11.25% से शुरू |
| Punjab National Bank | 10.40% से शुरू |
| HDFC Bank | 10.85% से शुरू |
| IDFC First Bank | 10.99% से शुरू |
| Kotak Mahindra Bank | 10.99% से शुरू |
| ICICI Bank | 10.85% से शुरू |
| Indusind Bank | 10.49% से शुरू |
| Fedaral Bank | 12.00% से शुरू |
SBI Personal Loan Apply online
- एसबीआई से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले SBI के ऑफिशियल वेबसाइट https://sbi.co.in/ पर जाना होगा।
- यहां पर आपको होम पेज में ही लोन का विकल्प नजर आएगा। जिसमे से पर्सनल लोन विकल्प को सेलेक्ट कर Apply Now पर क्लिक करना है।
- अब आपके सामने एक आवेदन फॉर्म खुल जायेगा जिसमें पूछे गए जानकारी को सही तरीके से भर लेना है। और अपने सभी जरूरी दस्तावेज को स्कैन करके अपलोड कर देना है।
- फिर सबमिट बटन पर क्लिक कर दें। अब आपके द्वारा सबमिट फॉर्म बैंक के पास चला जायेगा। बैंक आपके फॉर्म और डॉक्यूमेंट की जांच करेगा
- यदि आप लोन के लिए योग्य है और सभी डॉक्यूमेंट सही है। तो बैंक आपसे कॉल के माध्यम से संपर्क करेगा। और आपके अकाउंट में लोन राशि ट्रांसफर कर देगा।
Note : ऑनलाइन के अलावा आप बैंक जाकर भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।
SBI Personal Loan Customer Care Number
यदि आप SBI Personal Loan Kaise Le इसके बारे में अधिक जानकारी जानना चाहते है। तो आप SBI Customer Care के टोल फ्री नंबर पर कॉल करके पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते है।
Toll Free Number
- 1800 11 2211
- 1800 425 3800
- 1800 1234
- 1800 2100
Conclusion
इस पोस्ट में हमने आपको SBI Se Personal Loan Kaise Le इसके बारे में विस्तार से जानकारी बताया है। उम्मीद करता हूं SBI Personal Loan से संबंधित यह जानकारी आपको पसंद आया होगा। और आपको लोन लेने में मदद मिली होगी।
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FAQ’s : SBI Personal Loan Kaise le
1. SBI में पर्सनल लोन की दर क्या है?
SBI बैंक की पर्सनल लोन दर 11.45% से शुरू है।
2. स्टेट बैंक में कितने साल में पैसा डबल होता है?
यदि आप 1 लाख रुपए को SBI में 10 साल के लिए फिक्स डिपोजिट करते है तो मैच्योरिटी के समय आपको जमा राशि का दुगुना मिलेगा। इसमें ब्याज 6.5% की दर से दिया जाता है।
3. सबसे सस्ता पर्सनल लोन किस बैंक का है?
Punjab National Bank – ब्याज दर 10.40% से शुरू है। और यह ब्याज दर सभी बैंकों की तुलना में कम है।
4. SBI पर्सनल लोन की ईएमआई कैसे चेक करें?
एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर (SBI Personal Loan EMI Calculator) का प्रयोग करके आप लोन लेने से पहले ही जान सकते है कि लोन की EMI कितनी होगी। गूगल में सर्च करने पर आपको बहुत से EMI Calculator Tool Site मिल जायेंगे।
5. पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस कितनी है?
SBI Personal Loan Processing Fee : प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 1% से 1.5% तक हो सकता है लेकिन कुछ बैंक/NBFC ने प्रोसेसिंग फीस की सीमा फिक्स रखा है फिर चाहे लोन राशि कितनी भी हो।
6. एसबीआई पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
सिबिल स्कोर 300 से शुरू होकर 900 तक होता है। यदि आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते है तो आपका कम से कम 750 या इससे ज्यादा सिबिल स्कोर होना चाहिए। सिबिल स्कोर के माध्यम से लोन लेने वाले आवेदक के लोन चुकाने की विश्वसनीयता का पता लगाया जाता है।