Mortgage Loan Kya Hota Hai और कैसे लें? जानिए इसके ब्याज दर, जरूरी दस्तावेज और फायदे

आज के दौर में जब ज़िंदगी की ज़रूरतें बढ़ती जा रही हैं तब एक मजबूत आर्थिक सहारा हमारे कई सपनों को पूरा करने में मदद करता है। चाहे हमें घर बनवाना हो, बड़ा बिज़नेस शुरू करना हो या किसी ज़रूरी खर्च को पूरा करना हो, हर चीज के लिए ज्यादा पैसे की जरूरत होती है। ऐसे में लोन लेना ही एक रास्ता दिखाई देता है।

आपने कभी ना कभी मॉर्गेज लोन का नाम तो सुना ही होगा। और अगर नहीं सुना है तो भी कोई बात नहीं। इस लेख में हम आपको Mortgage Loan Kya Hota Hai. इसके क्या फायदे है, लोन लेने के लिए कौन-कौन से डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ेगी और कौन ले सकता है मॉर्गेज लोन, सब कुछ इस आर्टिकल में बताने वाले है।

अगर आप भी Mortgage Loan से संबंधित पूरी जानकारी पाना चाहते है तो यह आर्टिकल आपके लिए ही है। इसे अंत तक जरूर पढ़ें आपको मॉर्गेज लोन से संबंधित पूरी जानकारी मिल जाएगी।

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Mortgage Loan Kya Hota Hai

Mortgage Loan Kya Hai : इसे हिंदी में “बंधक ऋण” कहा जाता हैं। यह एक ऐसा सिक्योर्ड लोन होता है जो किसी संपत्ति (जैसे – घर, ज़मीन, दुकान आदि) को गिरवी रखकर लिया जाता है। इस लोन में उधार लेने वाला (Borrower) बैंक या फाइनेंशियल संस्था को अपनी संपत्ति गिरवी रखता है और बदले में उसे एक तय राशि का लोन मिलता है।

इसमें जब तक आप पूरा लोन चुकता नहीं कर लेते तब तक आपकी संपत्ति बैंक के पास Legally बंधक रहती है। अगर आप समय पर लोन चुकाने में असमर्थ होते हैं तो बैंक को अधिकार होता है कि वह आपकी संपत्ति बेचकर अपना पैसा वसूल ले।

मॉरगेज लोन को आप कैसे-कहां खर्च करते है इस पर लेंडर कोई रोक नहीं लगाता है। यही वजह है कि लोग इसे घर की मरम्मत, बच्चों की पढ़ाई, बिज़नेस को बढ़ाने या मेडिकल जरूरतों जैसे कई कामों के लिए इस्तेमाल करते हैं। यह लोन काफी लचीलापन देता है।

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Mortgage Loan के प्रकार

Mortgage Loan के भी कई प्रकार होते हैं जो व्यक्ति की जरूरत और स्थिति के अनुसार लिए जाते हैं। आइए सभी प्रकारों के बारे में जानते है।

1. Home Mortgage Loan

जब आप कोई मकान खरीदते हैं और उसे गिरवी रखकर लोन लेते हैं तो वह Home Mortgage Loan कहलाता है। यह सबसे ज्यादा लिया जाने वाला मॉर्गेज लोन होता है।

2. Loan Against Property (LAP)

इसमें आप अपनी पहले से मौजूद संपत्ति (Residential/Commercial/Land) को गिरवी रखकर लोन लेते हैं। यह Personal या Business Purpose दोनों के लिए लिया जा सकता है।

3. Commercial Mortgage Loan

अगर आप कोई व्यवसायिक संपत्ति (जैसे – दुकान, ऑफिस, गोदाम) खरीदना चाहते हैं और उसके लिए लोन लेते हैं तो यह Commercial Mortgage Loan कहलाता है।

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4. Reverse Mortgage Loan

यह वरिष्ठ नागरिकों (Senior Citizens) के लिए होता है जिसमें वे अपनी संपत्ति बैंक को गिरवी रखते हैं और बदले में उन्हें नियमित Income दी जाती है। यह उनकी Retirement Life के लिए फायदेमंद होता है।

Mortgage Loan Kaise Milta Hai

Mortgage Loan लेने की प्रक्रिया आम तौर पर कुछ Steps में होती है।

1. लोन आवेदन (Application) : सबसे पहले Borrower बैंक या NBFC में Mortgage Loan के लिए आवेदन करता है।
2. प्रॉपर्टी की वैल्यूएशन : बैंक आपकी संपत्ति की मार्केट वैल्यू को जांचता है।
3. डॉक्युमेंट वेरिफिकेशन : पहचान पत्र, आय प्रमाण पत्र, प्रॉपर्टी पेपर्स आदि की जांच होती है।
4. लोन मंजूरी (Sanction) : सब कुछ सही रहने पर बैंक लोन स्वीकृत कर देता है।
5. लीगल एग्रीमेंट : एक रजिस्टर्ड Mortgage Agreement बनता है जिसमें लोन की शर्तें और संपत्ति गिरवी रखने की जानकारी होती है।
6. लोन डिसबर्समेंट : सारी प्रक्रिया के बाद लोन की राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है।

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Mortgage Loan Features (विशेषताएँ)

उच्च लोन राशि : आप अपनी संपत्ति की वैल्यू के अनुसार 10 लाख रुपए से 5 करोड़ रुपए तक का लोन ले सकते हैं।

लंबी अवधि : यह लोन आमतौर पर 15 से 20 साल तक के लिए लिया जा सकता है।

कम ब्याज दर : अन्य Unsecured Loans की तुलना में इसकी Interest Rate कम होती है क्योंकि यह Secured Loan है।

कहीं भी इस्तेमाल करें : LAP को आप किसी भी कार्य के लिए प्रयोग कर सकते हैं। जैसे- शादी, शिक्षा, इलाज या व्यवसाय।

पूर्व भुगतान विकल्प : समय से पहले लोन चुकता करने का विकल्प भी दिया जाता है।

इंश्योरेंस कवर – अप्रत्याशित हालात में परिवार को सुरक्षित रखने के लिए लोन पर बीमा कवर भी मिल सकता है।

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Mortgage Loan Ke Liye Documents (कागजात)

Mortgage loan के लिए आपको कुछ जरूरी कागजात जमा करने होते हैं जैसे-

• पहचान पत्र (आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
• आय प्रमाण पत्र (ITR, सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट)
• प्रॉपर्टी के कागज़ात (Sale Deed, Registry)
• एड्रेस प्रूफ (बिजली बिल, राशन कार्ड)
• पासपोर्ट साइज फोटो

Mortgage Loan Rate Of Interest (ब्याज दर)

ब्याज दरें अलग-अलग बैंकों और लोन स्कीम पर निर्भर करती हैं। आमतौर पर Mortgage Loan की Interest Rate इस प्रकार होती है।

• सरकारी बैंक (SBI, PNB आदि) : 8% – 10% सालाना
• Private बैंक (HDFC, ICICI) : 9% – 11% सालाना
• NBFCs : थोड़ी ज्यादा, 10% – 13% तक भी हो सकती है

नोट : ब्याज दर आपके CIBIL Score, प्रॉपर्टी की वैल्यू और आय के आधार पर तय होती है।

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Mortgage Loan Ke Fayde

बड़ी राशि मिलती है – जरूरत के अनुसार हाई अमाउंट का लोन मिल सकता है।

कम ब्याज दर – यह Secured Loan होता है इसलिए ब्याज दरें कम होती हैं।

लंबी भुगतान अवधि – EMI का बोझ कम करने के लिए लंबी अवधि मिलती है।

फ्लेक्सिबल यूज़ – पैसों का इस्तेमाल आप किसी भी Personal या Business Purpose में कर सकते हैं।

Tax Benefits – कुछ मामलों में ब्याज पर टैक्स छूट भी मिलती है (विशेषकर Commercial Property Mortgage में)।

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Mortgage Loan EMI Calculator

EMI कैलकुलेशन के लिए यह फॉर्मूला उपयोग होता है।

EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N – 1]

• P = Loan Amount
• R = Monthly Interest Rate
• N = Loan Tenure (in months)

आप चाहें तो बैंक की वेबसाइट या Google पर EMI Calculator का इस्तेमाल भी कर सकते हैं।

कौन लोग Mortgage Loan ले सकते हैं?

• लोन लेने वाले व्यक्ति की उम्र 25 से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• Salaried व्यक्ति जिनकी मासिक आय स्थिर है
• Self-Employed व्यापारी या प्रोफेशनल
• Retired व्यक्ति (Reverse Mortgage के लिए)
• Property मालिक जिनके पास Clear Title Deed है।

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Mortgage Loan लेने से पहले रखें इन बातों का ध्यान

• CIBIL Score जरूर चेक करें (750+ अच्छा स्कोर माना जाता है)
• Multiple बैंक से लोन ऑफर Compare करें
• Processing Fees, Prepayment Charges जैसे Hidden Charges पूछें
• Legal Advisor से consultation जरूर लें।

Mortgage Loan से जुड़ी सावधानियाँ

• समय पर EMI न देने पर प्रॉपर्टी जब्त हो सकती है।
• गलत डॉक्युमेंट्स देने से लोन रिजेक्ट हो सकता है।
• लोन चुकता होने तक संपत्ति पर मालिकाना हक सीमित होता है।
• Processing Fees और Hidden Charges को हमेशा पढ़ें।

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Mortgage Loan And Home Loan Difference

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Conclusion

Mortgage Loan लेने से पहले सभी पहलुओं को समझना, EMI और ब्याज दरों का आकलन करना और जरूरी कागजात तैयार रखना बेहद जरूरी है।

अगर आप समय पर लोन चुकता करने में सक्षम हैं तो Mortgage Loan से आप अपनी ज़िंदगी की कई बड़ी जरूरतें आसानी से पूरी कर सकते हैं।

यहां हमने Mortgage Loan Kya Hota Hai के बारे में डिटेल से जाना है। अगर आपको यह आर्टिकल उपयोगी लगा हो तो इसे शेयर करें और अगर कोई सवाल हो तो नीचे कमेंट ज़रूर करें।

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FAQ’s : Mortgage Loan Kya Hota Hai से जुड़े सवाल