हाल ही में RBI ने 4 जून 2025 को अपने रेपो रेट में कटौती की है। RBI द्वारा रेपो रेट में कमी करने के बाद सभी बैंक लगभग 3 महीने के अंदर अपने-अपने होम लोन के ब्याज दरों में कमी कर देते है। अगर आपने किसी बैंक से होम लोन लिया है और बैंक रेपो रेट कम होने के बाद भी अपने ब्याज दरों में कमी नहीं करता है
या किसी दूसरे बैंक में आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल रहा हो तो आप अपने मौजूदा लोन को उस नए बैंक में ट्रांसफर (Home Loan Transfer To Other Bank) कर सकते है। इससे फायदा ये होता हैं कि आपको अपने लोन के लिए कम ब्याज दर चुकाना पड़ता हैं। ये सुविधा उन लोगों के लिए ज्यादा फायदेमंद है
जिन्होंने पहले किसी बैंक से ज्यादा ब्याज दर पर लोन लिया था। अगर आपने भी होम लोन लिया है और जानना चाहते है कि होम लोन ट्रांसफर कैसे करें (Home Loan Transfer Kaise Kare) इसके लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट लगेंगे, कितना चार्ज देना होगा। तो इस आर्टिकल में लास्ट तक बने रहे। हम आपको Home Loan Balance Transfer से जुड़ी सभी जानकारी बताने वाले है।
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Home Loan Transfer To Other Bank Benefits In Hindi
होम लोन लेना आजकल बहुत आम बात हो गई है। लेकिन जब आप सालों तक एक ही बैंक से जुड़कर अधिक ब्याज दर पर लोन चुकाते रहते हैं तो कई बार ऐसा लगता है कि दूसरे बैंक में लोन ट्रांसफर किया जाए जहां कम ब्याज दर पर लोन मिल रहा हो। और यही सही समय होता है जब आप होम लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांसफर करने पर विचार करते हैं। आइए Home Loan Transfer Ke Fayde के बारे में जानते है।
1. कम ब्याज दर
मान लीजिए आपने कुछ साल पहले 9% की ब्याज दर पर किसी बैंक से होम लोन लिया था। अब कोई दूसरा बैंक वही लोन आपको 8% या उससे भी कम पर देने को तैयार है। तो हर महीने आपको कम EMI चुकाने और लंबे समय में बड़ी बचत का फायदा मिल सकता है। दिखने में सिर्फ 1% का अंतर लग रहा है लेकिन EMI की कुल रकम में यह हजारों से लाखों रुपये आपका बचा सकता है।
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2. कम EMI राशि
जब ब्याज दर कम होती है तो EMI भी कम हो जाती है।
इससे आपकी महीने की फाइनेंशियल प्लानिंग पर बोझ कम पड़ता है। आप चाहें तो EMI कम रखें या वही EMI देकर लोन जल्दी खत्म करें। दोनों ही ऑप्शन फायदेमंद हैं।
3. टॉप-अप लोन का मौका
जब आप नया बैंक चुनते हैं तो आपको वहां से सिर्फ होम लोन ट्रांसफर करने की सुविधा नहीं मिलती बल्कि आप टॉप-अप लोन (Home Loan Balance Transfer With Top Up) भी ले सकते हैं। यानि आप घर की मरम्मत, शादी, बच्चों की पढ़ाई या किसी ज़रूरी खर्च के लिए कुछ अतिरिक्त राशि भी कम ब्याज पर ले सकते हैं।
4. कम प्रोसेसिंग फीस
बहुत सारे बैंक बैलेंस ट्रांसफर को बढ़ावा देने के लिए प्रोसेसिंग फीस या तो बहुत कम लेते हैं या फिर पूरी तरह माफ कर देते हैं। यह ग्राहकों के लिए बहुत बड़ा फायदा होता है क्योंकि इससे एक्स्ट्रा खर्च नहीं आता।
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5. प्री-पेमेंट या फोरक्लोजर चार्ज
कुछ बैंक ऐसे होते हैं जो लोन ट्रांसफर के बाद प्री-पेमेंट या फोरक्लोजर चार्ज नहीं लगाते। इसका मतलब है कि अगर आप अवधि के पूरा होने से पहले बकाया पूरा लोन चुकाना चाहते है तो आप पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगेगा। यह सुविधा पुराने बैंक में शायद ना मिला हो लेकिन नया बैंक आपको यह ऑफर कर सकता है।
6. CIBIL स्कोर सुधारने का मौका
जब आप ट्रांसफर के बाद भी समय पर EMI चुकाते हैं और किसी भी किस्त में देरी नहीं करते तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता है। अच्छा CIBIL स्कोर होने पर आपको भविष्य में कार लोन, पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में आसानी होती है।
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Home Loan Transfer To Other Bank Charges & Fees
होम लोन ट्रांसफर कराने पर ब्याज दर में फायदे के साथ कुछ शुल्क भी शामिल होता है। आइए जानते है।
1. फोरक्लोज़र शुल्क : अगर आप अपने होम लोन को तय समय से पहले पूरी तरह चुकाना चाहते हैं तो कुछ मामलों में फोरक्लोज़र फीस देनी पड़ती है। हालांकि अगर आपका लोन फ्लोटिंग रेट पर है तो अक्सर इस पर कोई चार्ज नहीं लिया जाता है।
लेकिन यदि आपने फिक्स्ड रेट लोन लिया है तो बैंक बकाया राशि का लगभग 4% तक शुल्क वसूल सकते हैं। इसलिए ट्रांसफर से पहले अपने मौजूदा लोन की शर्तें जरूर चेक करें।
2. प्रोसेसिंग फीस : नया बैंक जब आपका होम लोन बैलेंस ट्रांसफर प्रोसेस करता है तो वह एक प्रोसेसिंग फीस चार्ज करता है। यह फीस अलग-अलग बैंकों में अलग हो सकती है लेकिन सामान्यतः यह लोन अमाउंट का 0.5% से लेकर 1% तक हो सकती है। इसलिए ऑफर अच्छा लगने पर भी सभी चार्ज को जोड़कर कुल लागत जरूर समझ लें।
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लोन को एक बैंक से दूसरे में ट्रांसफर करने की योग्यता शर्ते
- कम से कम 12 ईएमआई का भुगतान मौजूदा बैंक को कर चुके हों। तभी आप अपने लोन बैलेंस को दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर पाएंगे।
- आपके वर्तमान लोन में EMI भुगतान बकाया नहीं होना चाहिए।
Home Loan Balance Transfer Required Documents
KYC डॉक्युमेंट्स : आधार कार्ड, पैन कार्ड और निवास प्रमाण अनिवार्य हैं।
आय प्रमाण : नौकरीपेशा के लिए सैलरी स्लिप और फॉर्म 16, पिछले 3 साल का ITR और लास्ट 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
अन्य दस्तावेज़ : मौजूदा लोन का बकाया लैटर, पुराने फाइनेंसर से डॉक्युमेंट्स की सूची, और भुगतान का पूरा रिकॉर्ड।
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Home Loan Dusre Bank Me Transfer Kaise Kare
अगर आप Existing Home Loan Transfer Kaise Kare जानना चाहते है तो नीचे दिए चरणों को समझकर आप अपने लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर सकते है।
1. सबसे पहले तो आपको अलग-अलग बैंक/लोन संस्थान द्वारा दिए जाने वाले होम लोन की तुलना करनी होगी और देखना होगा कि किस्में आपको फायदा मिल सकता है जैसे- लोन ट्रांसफर पर मिलने वाली सुविधा, ब्याज दर, लाभ, चार्जेज व फीस।
2. जब आपको कोई अच्छा ऑफर मिल जाए तो अपने मौजूदा बैंक या लोन संस्थान में इस ऑफर के लाभ और शर्तों के बारे में बताकर पूछ सकते है कि क्या इस बैंक में आपको उस बैंक के समान या अच्छा ऑफर मिल सकता है। या नहीं।
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3. जब आप डिसाइड कर लेते है कि लोन ट्रांसफर करना है तो पहले मौजूदा बैंक से आपको NOC, फोरक्लोजर लैटर, लोन भुगतान विवरण प्राप्त करना होगा।
4. अब नए बैंक में जाकर आवेदन फॉर्म के साथ अपने सभी जरूरी दस्तावेज को जमा करके आवेदन प्रक्रिया को शुरू करें। नए बैंक से मंजूरी प्रमाण पत्र प्राप्त करना होगा और बैंक के साथ लोन एग्रीमेंट पर साइन करना होगा।
5. नया बैंक आपके बकाया लोन राशि को चेक/डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से पुराने बैंक या लोन संस्था को ट्रांसफर करके भुगतान कर देगा।
6. पुराने बैंक को बकाया लोन राशि मिलने के बाद वह सभी चेक और ECS को कैंसिल कर देगा। और पुराना बैंक आपके होम लोन खाते को बंद कर देगा।
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Conclusion
आज के इस आर्टिकल में आपने Home Loan Transfer To Other Bank के बारे में जाना। उम्मीद करता हूं यह जानकारी आपके लिए मददगार साबित हुई होगी। अगर आपको आर्टिकल पसंद आया हो तो इसे शेयर भी करना ना भूले।
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FAQ’s : Home Loan Transfer To Other Bank से संबंधित सवाल
1. होम लोन दूसरे बैंक में कब ट्रांसफर करना चाहिए?
अगर आप अधिक ब्याज दर पर होम लोन की EMI चुका रहे है यदि किसी दूसरे बैंक या लोन संस्थान से आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल रहा है तब आप होम लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करके कब ब्याज और कम EMI का फायदा ले सकते है।
2. होम लोन ट्रांसफर प्रोसेस में कितना समय लगता है?
चूंकि होम लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करना नया होम लोन आवेदन करने के समान होता है। ऐसे में होम लोन ट्रांसफर होने में करीब 15 से 20 दिन लग सकते है।
3. आवेदन किया लोन कैंसिल करते हैं तो क्या होता है?
अगर आपने लोन के लिए आवेदन किया है और लोन अप्रूवल भी मिल जाता है। लेकिन लोन मिलने से पहले अगर आप लोन कैंसिल करते है तो कैंसिलेशन शुल्क का भुगतान करना होगा।