खराब Cibil Score कैसे सुधारे : सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के लोन रिस्क की क्षमता और उसके पिछले लोन भुगतान के रिकॉर्ड को दर्शाता है। अगर आपका Cibil Score अच्छा नहीं है तो बैंक या अन्य वित्तीय संस्था आपको लोन देने से मना कर सकती है। या फिर लोन मिलने पर आपको बहुत ज्यादा ब्याज दर चुकाना पड़ सकता है।
बैंक या NBFC क्रेडिट स्कोर के आधार पर ही तय करती है कि आवेदक को लोन देना सही रहेगा या फिर नही। सामान्यतः 750 या इससे अधिक Credit Score को अच्छा माना जाता है। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर कम ब्याज दर पर ही लोन मिल जाता है। लेकिन यदि सिबिल स्कोर 650 या इससे कम तो लोन मिलने में आपको समस्या हो सकती है।
यदि आपका CIBIL Score बहुत कम है। और लोन के लिए आवेदन करने पर रिजेक्ट हो रहा है। तो आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है। कुछ बेहतर और सही रणनीति को अपनाकर आप अपने खराब सिबिल स्कोर में सुधार ला सकते है। इस आर्टिकल में हम आपको सिबिल स्कोर के बारे में डिटेल जानकारी बताने वाले है।
जैसे- सिबिल स्कोर क्या होता है, अच्छे सिबिल स्कोर के क्या-क्या फायदे है, खराब Cibil Score कैसे सुधारे, सिबिल स्कोर खराब होने के क्या कारण हो सकते है, सिबिल स्कोर कैसे चेक करें। सब कुछ हम इस आर्टिकल में जानने वाले है इसलिए आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़िएगा।
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सिबिल स्कोर क्या है | What Is Cibil Score
सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है कि उसने अब तक जितने भी लोन लिए है उसका भुगतान सही समय पर किया है या नही। सिबिल स्कोर 3 डिजिट का होता है और यह 300 से लेकर 900 तक होता है। व्यक्ति के पिछले लोन पुनर्भुगतान के आधार पर ही क्रेडिट स्कोर तैयार किया जाता है।
सिबिल स्कोर जितना अच्छा होता है क्रेडिट कार्ड या लोन मिलने की संभावना उतनी ही बढ़ जाती है। साथ ही कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है। खराब क्रेडिट स्कोर होने पर लोन मिलना मुस्किल हो जाता है। सिबिल स्कोर, 4 अलग-अलग क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी किया जाता है।
जैसे- Equifax, TransUnion CIBIL, CRIF Highmark, और Experian. हर क्रेडिट ब्यूरो के अनुसार आपका सिबिल स्कोर अलग-अलग हो सकता है। जब लोन के लिए आवेदन किया जाता है तो लोन देने से पहले बैंक या वित्तीय संस्था इन्ही सिबिल स्कोर की जांच करके डिसाइड करते है कि आपको लोन दिया जाए या नहीं।
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इन वजहों से हो सकता है सिबिल स्कोर खराब
सिबिल स्कोर कई कारकों से प्रभावित हो सकता है जिसके कारण आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। आइए जानते है। इसके बाद हम खराब Cibil Score कैसे सुधारे के बारे में भी डिटेल से जानेंगे
1. लेट या मिस्ड EMI भुगतान
अगर आप क्रेडिट कार्ड या लोन लेते है और हमेशा सही समय पर उसका EMI चुका देते है तो यह आपके अच्छे भुगतान क्षमता को बताता है। लेकिन वही अगर आप लोन लेने के बाद लोन का रिपेमेंट नही करते है या फिर डेब्ट सेटलमेंट करते है तो इससे आपका सिबिल स्कोर कम होने लगता है।
2. क्रेडिट कार्ड के अधिकतम लिमिट का उपयोग
अगर आप क्रेडिट कार्ड के लिमिट का 80%-90% तक इस्तेमाल कर रहे है। तो इससे भी आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ता है।
3. अधिक बार क्रेडिट कार्ड या नए लोन के लिए अप्लाई करना
बार बार क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करने पर भी क्रेडिट स्कोर कम होता है। क्योंकि जितनी बार आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करेंगे हर बार बैंक द्वारा आपके क्रेडिट स्कोर को चेक किया जाएगा। इसे “हार्ड इंक्वायरी” भी कहा जाता है।
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4. पुराने लोन अकाउंट्स को जल्दी बंद करना
आपकी क्रेडिट हिस्ट्री या क्रेडिट एज बनी रहनी चाहिए क्योंकि सिबिल स्कोर के प्रभावित होने में यह भी एक महत्वपूर्ण कारक है। लंबा क्रेडिट हिस्ट्री आपके सिबिल स्कोर मैनेजमेंट को बेहतर बनाता है।
5. क्रेडिट मिक्स की कमी
क्रेडिट मिक्स का मतलब अलग अलग प्रकार के लोन और क्रेडिट सुविधाओ का संतुलन होता है। इसमें सिक्योर्ड लोन (होम लोन, कार लोन) और अनसिक्योर्ड लोन (पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) शामिल होते है। ऐसे में यदि आपके पास एक ही प्रकार का लोन है तो यह आपके सिबिल स्कोर के लिए उतना फायदेमंद नहीं होगा।
एक बैलेंस क्रेडिट मिक्स आपके सिबिल स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है। क्योंकि यह दर्शाता है कि आप अलग-अलग तरह के लोन का भुगतान करने में सक्षम है, इसलिए लोन लेते समय क्रेडिट मिक्स का ध्यान जरूर रखें ताकि सिबिल स्कोर अच्छा रहे और भविष्य में आपको लोन लेने में कोई समस्या ना आए।
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खराब Cibil Score कैसे सुधारे | How To Increase Cibil Score
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है जिसकी वजह से आपको लोन नही मिल पा रहा है तो आप नीचे दिए गए तरीको को अपनाकर अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते है। आइए जानते अपना खराब Cibil Score कैसे सुधारे।
1. समय पर क्रेडिट कार्ड बिल और लोन EMI का भुगतान करके खराब Cibil Score कैसे सुधारे
क्रेडिट स्कोर को सुधारने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड के बिल और लोन EMI को समय पर चुकाते रहे। इसे फायदा ये होगा कि आपका सिबिल स्कोर कम नहीं होगा और भविष्य में जब भी आप नया लोन लेना चाहेंगे तो आपको लोन लेने में समस्या नहीं आयेगी। अगर आपसे कोई लोन की EMI मिस हो गई है तो तुरंत उसका भुगतान कर दें। और कोई भी लोन का भुगतान लेट से ना करें।
2. क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम करके खराब Cibil Score कैसे सुधारे
अगर आपने क्रेडिट कार्ड ले रखा है और उसके लिमिट का 80% से 90% तक इस्तेमाल करते है। तो ऐसा करने पर आपका सिबिल स्कोर खराब होता जायेगा। इससे बचने के लिए आप क्रेडिट कार्ड के लिमिट का 30% के अंदर ही इस्तेमाल करें। अगर आप 30% से ज्यादा खर्च करना चाहते है तो इसके लिमिट को बढ़वाने के लिए बैंक जाकर आवेदन कर सकते है। इससे आपके क्रेडिट उपयोग का रेश्यो कम रहेगा। और आपके सिबिल स्कोर पर इसका कोई बुरा प्रभाव भी नही पड़ेगा।
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3. गलत जानकारी को ठीक करवाकर खराब Cibil Score कैसे सुधारे
कई बार ऐसा होता है कि आपके क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी या कोई पुरानी लोन एंट्री रह जाती है। जिसकी वजह से आपका सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है। इसलिए आप समय समय पर अपना सिबिल रिपोर्ट चेक करते रहे। और गलती होने पर इसे सही करवाने के लिए बैंक या क्रेडिट ब्यूरो को इसकी जानकारी तुरंत दें।
4 बार बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचे
कम समयांतराल में अगर आप बार बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते है तो बैंक द्वारा हर बार आपका क्रेडिट स्कोर चेक किया जाएगा। इस “हार्ड इंक्वायरी” के कारण आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसलिए कोशिश करिए कि जब जरूरत हो तब ही लोन ले और जितनी लोन की आवश्यकता है उतनी ही लोन के लिए आवेदन करें।
5. क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट को जल्दी बंद ना करें
यदि आपने बैंक या वित्तीय संस्था से लोन लिया है और उसके EMI का भुगतान भी सही समय पर कर दिया है तो तुरंत ही अकाउंट को क्लोज ना करें बल्कि कुछ समय के लिए अकाउंट चालू रखें। ऐसा करने पर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनी रहेगी और आपके सिबिल स्कोर को सुधारने में बहुत मदद मिलेगा।
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6. डेट सेटलमेंट करने से बचे
डेट सेटलमेंट का मतलब होता है कि बैंक या वित्तीय संस्थान लोनधारक को पूरी रकम चुकाने के बजाए कम रकम चुकाने का विकल्प प्रदान करती है। इसे ही डेट सेटलमेंट कहा जाता है। पर ये विकल्प उन्ही लोगो को दिया जाता है जिनकी आर्थिक स्थिति अच्छी नहीं होने के कारण लोन का पूरा भुगतान नहीं कर पाते है।
पर आपको इन सबसे बचना है और लोन का पूरा भुगतान करना है क्योंकि अगर आप डेट सेटलमेंट करवा लेते है तो बैंक वाले आपका खाता “Settled” स्टेटस में डाल देंगे। जिससे आपका सिबिल स्कोर प्रभावित होगा और भविष्य में लोन मिलना मुस्किल हो सकता है। क्योंकि बैंक या वित्तीय संस्था को पता है कि आप लोन का पूरा भुगतान नहीं कर पाएंगे।
7. छोटे छोटे लोन लेकर सही समय पर चुकाकर खराब Cibil Score कैसे सुधारे
यदि आपका सिबिल स्कोर बहुत ज्यादा कम हो गया है तो उसे सुधारने के लिए आप छोटे छोटे लोन ले सकते है जैसे- Consumer Durable Loan, Buy Now Pay Later आदि। और इसे समय पर चुकाते रहे। ऐसा करने से आपका सिबिल स्कोर सुधरता जायेगा।
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8 क्रेडिट मिक्स बनाकर खराब Cibil Score कैसे सुधारे
केवल सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड लोन पर निर्भर ना रहे। बल्कि होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन जैसे अलग अलग लोन का सही क्रेडिट मिक्स बनाए। इससे क्रेडिट स्कोर को तेजी से सुधारने में मदद मिलेगी। क्योंकि इससे ये पता चलता है कि आप अलग अलग तरह के लोन का भुगतान करने में सक्षम है। इसलिए क्रेडिट स्कोर काफी जल्दी बढ़ने लगता है।
CIBIL Score सुधारने में कितना समय लगता है?
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप लोन या क्रेडिट कार्ड EMI का भुगतान करने में सक्षम है या नही, और आप कितनी जल्दी अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए कदम उठाते है। सब कुछ इस पर निर्भर करता है।
650 से 700 सिबिल स्कोर : अगर आपका सिबिल स्कोर थोड़ा खराब है और जल्द ही क्रेडिट स्कोर सुधार में लग जाते है तो 3 से 6 महीने में आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है।
600 से नीचे सिबिल स्कोर : यदि आपका सिबिल स्कोर बहुत ज्यादा खराब है। तो इसे सुधारने में 12 से 18 महीने का समय लग सकता है।
हमने खराब Cibil Score कैसे सुधारे इस बारे में जितने भी पॉइंट्स को बताया है अगर आप उसे सही तरीके से फॉलो करते है तो 6 से 12 महीनो के अंदर आपका सिबिल स्कोर बहुत अच्छा हो जायेगा।
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सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। अगर आपका सिबिल स्कोर 750 या इससे ज्यादा है तो इसे बहुत अच्छा माना जाता है। लोन भी आसानी से कम ब्याज दर पर मिल जाता है। जितना अधिक क्रेडिट स्कोर होगा बैंक या वित्तीय संस्था द्वारा लोन मिलने की संभावना उतनी बढ़ती जायेगी।
सिबिल स्कोर के आधार पर लोन अप्रूवल की संभावना
| सिबिल स्कोर | लोन अप्रूवल की संभावना |
| 750 से 900 | बहुत अच्छा (आसानी से लोन मिल जायेगा) |
| 650 से 749 | खराब (ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिल सकता है) |
| 550 से 649 | बहुत खराब ( लोन मिलना मुस्किल हो सकता है) |
| 300 से 549 | लोन आवेदन रिजेक्ट हो जायेगा |
सिबिल स्कोर कैसे चेक करें? Cibil Score Check Online
खराब Cibil Score कैसे सुधारे इस बारे में हमने डिटेल के साथ जाना है अब जानते है कि अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक कर सकते हैं। तो हम आपको बता दे आप अपना सिबिल स्कोर चेक करने के लिए 3 तरीको का इस्तेमाल कर सकते है।
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1. आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर चेक करें
- सिबिल की ऑफिशियल वेबसाइट https://www.cibil.com/ पर जाए।
- Get Free Cibil Score & Report पर क्लिक करें।
- अपना नाम, पता, ईमेल, मोबाइल नंबर , पैन कार्ड नंबर की जानकारी भरें।
- आपके मोबाइल में OTP आएगा इसे दर्ज करके OTP वेरिफाई कर लें।
- अब आप अपना क्रेडिट स्कोर देख पाएंगे।
2. बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा
बहुत से बैंक जैसे- SBI, ICICI, HDFC, CANERA, Axis Bank में जाकर अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते है इसके अलावा फिनटेक कंपनिया जैसे- Paytm, Paisa bazaar, Bajaj Finserv फ्री में क्रेडिट स्कोर चेक करने की सुविधा देते है।
3. क्रेडिट ब्यूरो से चेक कराएं
आप चाहे तो क्रेडिट ब्यूरो से भी अपना क्रेडिट स्कोर जान सकते है।
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Conclusion
सिबिल स्कोर सुधारने की प्रक्रिया थोड़ी धीमी जरूर है लेकिन कुछ बातो को ध्यान में रखकर इसे सुधारा भी जा सकता है। यदि आपका सिबिल स्कोर बहुत कम है तो आपको घबराना नहीं है। हमने इस आर्टिकल में सिबिल सुधारने को लेकर जैसा बताया है बस आप उसे सही तरीके से फॉलो करिए। बहुत ही जल्द आपका भी सिबिल स्कोर बढ़ जायेगा।
उम्मीद करता हूं खराब Cibil Score कैसे सुधारे यह आर्टिकल आपको पसंद आया होगा। अगर आपको इस आर्टिकल से थोड़ी भी मदद मिली हो तो हमें कमेंट में जरूर बताएं। आर्टिकल पसंद आया हो तो इसे शेयर भी कर दें। ऐसे ही खास टॉपिक पर हम आपके लिए आर्टिकल लाते रहेंगे तो इस ब्लॉग साइट के साथ बने रहिए।
FAQ’s : खराब Cibil Score कैसे सुधारे संबंधित सवाल
क्या सिबिल स्कोर चेक करने से क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है?
नहीं, जब आप खुद से अपना सिबिल स्कोर चेक करते है तो आपका सिबिल स्कोर प्रभावित नहीं होता है। क्योंकि यह “सॉफ्ट इंक्वायरी” होता है। लेकिन अगर आप बार बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करेंगे तो बैंक द्वारा सिबिल स्कोर की जांच के लिए “हार्ड इंक्वायरी” की जाएगी जिससे आपका सिबिल स्कोर प्रभावित होगा।
क्या बिना लोन लिए अपने सिबिल स्कोर को सुधारा जा सकता है?
हां, अगर आपने बैंक से क्रेडिट कार्ड लिया हुआ है तो कार्ड लिमिट का 30% से कम खर्च करें, समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें, तो बिना लोन लिए भी आपका सिबिल स्कोर सुधर सकता है।
क्या सिबिल स्कोर को तुरंत सुधारा जा सकता है?
नही, सिबिल स्कोर सुधरने में समय लगता है, अगर आप सिबिल स्कोर सुधारने में अपनी प्रतिक्रिया जल्दी देते है तो 6 से 12 महीने में आपका सिबिल स्कोर सुधरता हुआ दिखाई देगा।
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