सभी का सपना होता है कि अपना खुद का घर हो और किसी किराए के घर में ना रहना पड़े। लेकिन पैसों की कमी के कारण ये सपना अधूरा ही रह जाता है। पर अब आपको पैसों की वजह से और ज्यादा इंतजार करने की जरूरत नही पड़ेगी। क्योंकि सार्वजनिक क्षेत्र का सबसे बड़ा बैंक एसबीआई कम ब्याज दर और लचीली EMI के साथ अपने ग्राहकों को होम लोन (SBI Bank Home Loan) दे रहा है।
यदि आप भी खुद का घर बनाने, लेने या मौजूदा घर को अपग्रेड करने की सोच रहे है तो SBI Home Loan आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है। इस बैंक से होम लोन लेकर आप अपनी फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा कर सकते है। इसमें फायदे वाली बात ये है कि महिलाओं के होम लोन लेने पर ब्याज दर में विशेष छूट दी जा रही है।
इसके अलावा भी और कई फायदे है। अगर आप जानना चाहते है कि SBI Home Loan Kaise Milega तो इस पोस्ट को पूरा जरूर पढ़ें। यहां पर आपको होम लोन के Interest Rate, Eligibility, Required Documents, Loan Benefits सब कुछ की जानकारी दी जायेगी। तो आइए एसबीआई होम लोन के बारे में विस्तार से जानते है।
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SBI Home Loan
SBI (State Bank Of India) भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है। जो अपने ग्राहकों को कई तरह के होम लोन सुविधा प्रदान करता है। चाहे आपको घर खरीदना हो, नया घर बनवाना हो या फिर अपने पहले से मौजूद घर को रिनोवेट करना हो, इन सभी कामों के लिए आप SBI से होम लोन ले सकते है।
यह बैंक सरकारी कर्मचारी, रक्षाकर्मियों, नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा सभी तरह के ग्राहकों को लोन प्रदान करता है। एसबीआई ब्याज दर की बात करें तो यह 8.50% से 9.85% प्रति वर्ष है जिसकी EMI आपको 30 वर्षो तक चुकाने का मौका मिलता है। महिलाओं द्वारा होम लोन लिए जाने पर SBI 0.05% का रियायत भी देता है।
| लोन | होम लोन |
| ब्याज दर | 8.50% से 9.85% प्रतिवर्ष |
| लोन भुगतान की अवधि | 30 वर्ष |
| लोन राशि | प्रॉपर्टी के कीमत का 90% लोन राशि मिल सकता है |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 0.35% + GST |
| SBI होम लोन ऑफिशियल साइट | https://homeloans.sbi/ |
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SBI Home Loan के प्रकार
SBI अपने ग्राहकों को उनकी जरूरत के अनुसार कई तरह की लोन सुविधाएं प्रदान करता है। जैसे –
Regular Home Loan : जो लोग नए घर को खरीदना, नए घर को बनवाना, या फिर पहले से मौजूद घर को मरम्मत करवाना चाहते है वे इस लोन का लाभ ले सकते है। इसमें EMI भुगतान के लिए 30 वर्षो तक का समय मिल जाता है।
Pre Approved Home Loan : आवेदक के इनकम के आधार पर यह लोन दिया जाता है। जिसमे आवेदक प्रॉपर्टी/घर खरीदने से पहले ही बैंक द्वारा प्री अप्रूव्ड लोन की मंजूरी प्राप्त कर सकता है। और बिल्डर के साथ मोल भाव कर सकता है। इसमें लोन राशि को चुकाने के लिए 30 वर्षो तक का समय मिल जाता है।
Top Up Home Loan : यदि आवेदक एसबीआई से पहले ही होम लोन ले रखा है और किसी पर्सनल कामों के लिए और पैसों की जरूरत है तो आवेदक को दूसरा लोन लेने की जरूरत नही है। उसी लोन में ही आवेदक अतिरिक्त राशि प्राप्त कर सकता है। इस लोन राशि को 30 वर्षो की अवधि तक भुगतान कर सकते है।
SBI Maxgain Home Loan : एसबीआई का यह होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा है जो लोन के ब्याज के बोझ को कम करता है। यह लोन उसे दिया जाता है जो तत्काल प्रॉपर्टी खरीदने की सोच रहे है। उधारकर्ता अपने लोन अकाउंट से एक निश्चित राशि को जमा और निकाल सकता है।
SBI Tribal Plus Home loan : ट्राइबल प्लस एक विशेष तरह का होम लोन है जो पहाड़ी क्षेत्रों में निवास करने वाले व्यक्ति को दिया जाता है। इस लोन के तहत आवेदक नए घर खरीदना, नया घर बनवाना या पुराने घर की मरम्मत कराने के लिए इस लोन को ले सकता है। नौकरीपेशा वाले व्यक्ति 20 लाख रुपए तक और गैर-नौकरीपेशा वाले लोग 15 लाख रुपए तक होम लोन प्राप्त कर सकते है। इसकी भुगतान अवधि 15 वर्षो तक है।
NRI Home Loan : जब कोई NRI व्यक्ति भारत में अपना घर बनवाना या खरीदना चाहता है तो वह इस लोन का लाभ लेकर अपने सपने को पूरा कर सकता है।
SBI Privilege Home Loan : यह लोन केंद्र/राज्य सरकारी कर्मचारियों को दिया जाता है। जिसमे पीएसबी, केंद्र सरकार के पीएसयू और जिन्हें रिटायरमेंट के बाद पेंशन मिलता है वे भी इस लोन के लिए पात्र है।
SBI Shaurya Home Loan : शौर्य होम लोन देश के सेना और रक्षाकर्मियों के लिए तैयार किया गया है। इसमें उन्हें कम ब्याज दर पर लोन, और लंबी अवधि (30 वर्ष) के साथ पुनर्भुगतान करने की सुविधा मिलती है।
SBI Home Loan Balance Transfer : यदि आपने किसी अन्य बैंक से होम लोन लिया है तो अपने इस होम लोन को SBI Home Loan में कम ब्याज दर पर ट्रांसफर कर सकते है।
Realty Home Loan : जो व्यक्ति प्लॉट खरीदना चाहता है और उसके बाद उस पर घर बनाना चाहता है वह व्यक्ति इस लोन का लाभ ले सकता है। बशर्ते लोन की मंजूरी मिलने की तारीख से 5 वर्ष के भीतर भवन निर्माण का कार्य शुरू हो जाना चाहिए। इस लोन के तहत 15 करोड़ रुपए तक की राशि मिलती है। जिसे भुगतान करने की अवधि 10 वर्ष है।
SBI Flexipay Home Loan : SBI, नौकरी करने वाले आवेदक को यह लोन प्रोवाइड करता है जिसमे आवेदक अधिक राशि की लोन प्राप्त कर सकते है। फ्लेक्सिपे होम लोन राशि का भुगतान 2 शर्तो में विभाजित है। पहला प्री-ईएमआई पीरियड, जिसमे उधारकर्त्ता केवल ब्याज राशि का भुगतान करता है। और दूसरा बैलेंस पीरियड, जिसमे उधारकर्ता मूल और ब्याज दोनो ही धनराशि का भुगतान करता है। इस लोन के भुगतान की अवधि 30 वर्ष तक है।
YONO Insta Home Top Up Loan : प्री-अप्रूव्ड टॉपअप लोन के रूप में एसबीआई के चुनिंदा ग्राहकों को यह लोन दिया जाता है। जिसमे ग्राहक एसबीआई के YONO ऐप के माध्यम से ऑनलाइन इंस्टेंट टॉपअप होम लोन के लिए अप्लाई कर सकता है।
SBI Home Loan Interest Rate
एसबीआई होम लोन इंटरेस्ट रेट कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे- आपका सिबिल स्कोर, होम लोन के प्रकार, लोन की अवधि, लोन राशि आदि। मार्केट स्थिति के अनुसार समय समय पर बैंकों के इंटरेस्ट रेट में बदलाव होता रहता है। अभी वर्तमान में एसबीआई होम लोन इंटरेस्ट रेट 8.50% प्रतिवर्ष से शुरू है। साथ ही महिलाओं को होम लोन पर विशेष छूट दिया जा रहा है।
इंटरेस्ट रेट, फ्लोटिंग और फिक्स्ड 2 तरह के होते है। आप अपनी आवश्यकतानुसार किसी भी तरह के इंटरेस्ट रेट का चुनाव कर सकते है।
फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट : इसमें इंटरेस्ट रेट फिक्स होता है। मार्केट के उतार चढ़ाव का इस पर कोई असर नहीं होता है।
फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट : इस इंटरेस्ट रेट में मार्केट स्थिति बदलने के साथ साथ इंटरेस्ट रेट भी फ्लक्चुएट करता है। यानिकि इंटरेस्ट रेट बढ़ भी सकता है या फिर कम भी हो सकता है।
SBI Home Loan के फायदे
SBI Bank Home Loan लेने के कई फायदे मिलते है जो इसे अन्य बैंकों के लोन सुविधा से अलग बनाता है।
कम ब्याज दर : SBI होम लोन की ब्याज दर अन्य बैंकों की तुलना में कम है जिससे हर महीने कम EMI चुकाने में राहत मिलती है।
महिलाओं को ब्याज दर में विशेष छूट : होम लोन लेने के लिए महिलाओं को 0.05% का विशेष छूट मिल रहा है। जो उन्हें घर खरीदने के सपने को पूरा करने में बहुत मदद करेगा।
ऑनलाइन आवेदन की सुविधा : होम लोन लेने के लिए आप घर बैठे ही SBI की ऑफिशियल साइट या ऐप के माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं, जो आपके समय की बचत करता है।
लचीली पुनर्भुगतान अवधि : लोन की राशि पुनर्भुगतान करने के लिए आप अधिकतम 30 वर्षो तक का समय चुन सकते है। इससे EMI चुकाना काफी आसान हो जाता है।
फास्ट प्रोसेस : आवेदन करने के बाद बैंक द्वारा जल्द ही प्रोसेस शुरू हो जाता है यानिकि आपको लोन मिलने में ज्यादा समय नहीं लगेगा और लोन की राशि आपके खाते में आ जाएगी।
कम प्रोसेसिंग शुल्क : एसबीआई में कम प्रोसेसिंग शुल्क के साथ लोन लेने की सुविधा मिल जाती है। इसमें किसी भी प्रकार का हिडेन चार्ज नहीं लिया जाता है। पूरी ट्रांसपेरेंसी के साथ SBI आपको सर्विस प्रोवाइड करता है।
SBI Home Loan लेने के लिए जरूरी दस्तावेज
एसबीआई से होम लोन लेने के लिए आपको नीचे दिए गए दस्तावेज की आवश्यकता होगी। इसके बगैर आपको लोन नहीं मिल पाएगा। इसलिए लोन लेने की सोच रहे है तो पहले सुनिश्चित कर ले कि ये सारे दस्तावेज आपके पास मौजूद हो।
Identity Proof : आधार कार्ड, वोटर आईडी, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस
Address Proof : बिजली बिल, पानी बिल, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल
Income Proof : लास्ट 3 महीने का सैलरी स्लिप, लास्ट 6 महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न, फॉर्म 16
Property Documents : प्रॉपर्टी की रजिस्ट्री, प्रॉपर्टी सेल एग्रीमेंट, प्रॉपर्टी टैक्स रिसिप्ट
Photographs : आवेदक का पासपोर्ट साइज 3 फोटो
SBI Home Loan लेने के लिए योग्यता
लोन लेने के लिए एसबीआई ने कुछ योग्यता निर्धारित किया है जिसे लोन लेने वाले आवेदक को पूरा करना होता है। ये योग्यता इसलिए सेट किया जाता है ताकि बैंक लोन से जुड़े रिस्क को मैनेज कर सके और आवेदक भी लोन राशि का पुनर्भुगतान बिना किसी परेशानी के कर सकें। आइए होम लोन से जुड़े योग्यता के बारे में जानते है।
Age Limit : लोन लेने वाले आवेदक की उम्र 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
Income Source : आवेदक चाहे नौकरीपेशा हो या सेल्फ इंप्लॉयड, उसके पास रेगुलर इनकम सोर्स होना ही चाहिए। यानिकि आवेदक के पास हर महीने नियमित रूप से कमाई होती रहनी चाहिए।
Cibil Score : लोन लेने के लिए 750 या इससे अधिक सिबिल स्कोर है तो आपके लिए अच्छी बात है। इससे जल्दी लोन अप्रूवल मिलने में आसानी होती है साथ ही कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है।
Job Stability : नौकरीपेशा आवेदक के पास कम से कम 2-3 साल का स्टेबल जॉब एक्सपीरियंस होना चाहिए।
SBI Bank Home Loan आवेदन प्रक्रिया
SBI बैंक से होम लोन लेने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनो ही तरीके से अप्लाई किया जा सकता है।
ऑनलाइन आवेदन
- SBI होम लोन की ऑफिशियल वेबसाइट https://homeloans.sbi पर जाएं।
- Apply Online पर क्लिक करें।
- फॉर्म में पूछे गए जानकारी को अच्छी तरह भर लें और संबंधित डॉक्यूमेंट को अपलोड कर दें।
- फॉर्म को सबमिट कर दें।
- इसके बाद बैंक के अधिकारी आपसे कॉन्टैक्ट करेंगे। और लोन प्रोसेसिंग शुरू हो जाएगी।
ऑफलाइन आवेदन
- सबसे पहले आपको SBI Bank में जाकर होम लोन का फॉर्म ले लेना है।
- फॉर्म को बड़े ही ध्यान से सही-सही भर ले साथ ही जरूरी डॉक्यूमेंट को फॉर्म के साथ अटैच करके बैंक में जमा कर दें।
- इसके बाद बैंक द्वारा आपके फॉर्म और डॉक्यूमेंट का वेरिफिकेशन किया जाएगा।
- वेरिफिकेशन के लिए बैंक अधिकारी आपसे कॉन्टैक्ट करेंगे।
- वेरिफिकेशन में सब कुछ सही पाया जाता है तो आपको लोन के लिए अप्रूवल मिल जायेगा।
SBI Home Loan Interest Rate EMI Calculator
EMI Calculator एक ऑनलाइन टूल है जो आपको ये सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपने जितना लोन राशि लिया है उस राशि के लिए आपको हर महीने कितना EMI भुगतान करना होगा। इसके इस्तेमाल से आप लोन राशि, ब्याज दर, भुगतान अवधि के आधार पर अपने EMI का पहले ही प्लान कर सकते है। लोन लेने से पहले फाइनेंशियल प्लानिंग करने में ये टूल बहुत मदद करता है। आइए इसे उदाहरण से समझते है।
Example
मान लीजिए कि आप 30 लाख रुपए का लोन 8.50% प्रतिवर्ष ब्याज दर पर लेते है। जिसकी भुगतान अवधि 20 वर्ष है।
- लोन राशि – 30,00000 रुपए
- ब्याज दर – 8.50% प्रतिवर्ष
- भुगतान अवधि – 20 वर्ष
तो SBI Home Loan EMI Calculator के अनुसार आपकी महीने की EMI होगी 25,764 रुपए। सामान्य तौर पर आवेदक के मंथली इनकम का 40% से 50% हिस्सा EMI के रूप में स्वीकार किया जाता है। इस आधार पर आपकी मंथली इनकम लगभग 65000 रुपए तक होनी चाहिए।
Conclusion
यहां पर हमने आपको SBI Bank Home Loan के बारे में पूरे विस्तार से बताया है। और एसबीआई होम लोन से जुड़े सभी पॉइंट्स को कवर किया है। आशा करता हूं यह जानकारी आपको पसंद आया होगा। यदि आपका कोई सवाल है तो हमें कॉमेंट के जरिए पूछ सकते है।
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